Osiguranje zaposlenika

Zašto poslodavci ulažu u osiguranje zaposlenika?

Danas zaposlenicima više nije dovoljna samo konkurentna plaća. Kvalitetni benefiti, briga o zdravlju i osjećaj dugoročne sigurnosti sve su važniji pri odabiru i zadržavanju poslodavca.

Osiguranje zaposlenika jedan je od načina na koji tvrtke mogu unaprijediti svoj paket pogodnosti i istovremeno pokazati da brinu o svojim zaposlenicima.

Najčešći oblici benefita koje poslodavci ugovaraju za zaposlenike uključuju:

• dodatno zdravstveno osiguranje
• dopunsko zdravstveno osiguranje
• kolektivno osiguranje od nezgode
• dobrovoljnu mirovinsku štednju, odnosno III. mirovinski stup.

Osim što zaposlenicima pružaju dodatnu sigurnost i bolju zdravstvenu zaštitu, pojedini oblici ovih pogodnosti mogu imati i porezne prednosti za poslodavca, u skladu s važećim propisima i propisanim limitima.

U nastavku donosimo pregled najčešćih oblika osiguranja zaposlenika i prednosti koje mogu donijeti vašoj tvrtki.

Dobrovoljno zdravstveno osiguranje za zaposlenike

Zdravlje zaposlenika izravno utječe na njihovu kvalitetu života, zadovoljstvo poslom i kontinuitet rada. Upravo zato dobrovoljno zdravstveno osiguranje postaje sve popularniji benefit u paketima koje poslodavci nude svojim zaposlenicima.

Kod dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja posebno se izdvajaju dodatno i dopunsko zdravstveno osiguranje.

Dodatno zdravstveno osiguranje – brža zdravstvena skrb

Dodatno zdravstveno osiguranje zaposlenicima omogućuje pristup različitim zdravstvenim uslugama izvan standardnog sustava obveznog zdravstvenog osiguranja, ovisno o ugovorenom paketu i uvjetima osiguravatelja.

Ovisno o polici, zaposlenici mogu ostvariti pristup:

• sistematskim pregledima
• specijalističkim pregledima
• laboratorijskim pretragama
• dijagnostičkim postupcima
• privatnim zdravstvenim ustanovama i poliklinikama.

Jedna od najvećih prednosti za zaposlenika je mogućnost bržeg dolaska do zdravstvene usluge i pregleda, što dodatno zdravstveno osiguranje čini atraktivnim benefitom.

Dopunsko zdravstveno osiguranje – pokriće participacije

Dopunsko zdravstveno osiguranje prvenstveno služi za pokrivanje troškova participacije u sustavu obveznog zdravstvenog osiguranja, prema uvjetima konkretne police.

Na taj način zaposlenik može smanjiti vlastite troškove povezane s korištenjem zdravstvenih usluga koje podliježu participaciji.

Dopunsko i dodatno zdravstveno osiguranje nisu ista vrsta osiguranja – njihova se svrha i opseg pokrića razlikuju. Zato je pri odabiru važno definirati koje potrebe zaposlenika želite pokriti.

Kolektivno osiguranje od nezgode za zaposlenike

Kolektivno osiguranje od nezgode pruža zaposlenicima dodatnu financijsku zaštitu u slučaju nezgode i njezinih posljedica.

Polica se može ugovoriti za sve zaposlenike ili za određene skupine zaposlenika, ovisno o potrebama i uvjetima osiguravatelja.

Osiguranje zaposlenika 24 sata dnevno

Jedna od prednosti kolektivnog osiguranja od nezgode može biti 24-satno pokriće, odnosno zaštita neovisno o tome događa li se nezgoda tijekom radnog vremena ili izvan njega.

Ovisno o ugovorenim pokrićima, zaštita može obuhvaćati nezgode koje se dogode:

• na radnom mjestu
• tijekom putovanja
• na putu do posla i s posla
• tijekom slobodnog vremena
• tijekom godišnjeg odmora.

Točan opseg zaštite uvijek ovisi o ugovorenoj polici i njezinim uvjetima.

Što pokriva kolektivno osiguranje od nezgode?

Pokrića se razlikuju ovisno o osiguravatelju i odabranom paketu, a mogu uključivati primjerice:

• trajna invalidnost kao posljedicu nezgode
• smrt uslijed nezgode
• određena dodatna pokrića povezana s posljedicama nezgode
• dnevnu naknadu za boravak u bolnici
• troškove liječenja, ako su uključeni u ugovoreno pokriće.

Zato je pri ugovaranju važno provjeriti ne samo cijenu premije nego i opseg pokrića, limite, isključenja i uvjete osiguranja.

Prednosti kolektivnog osiguranja za poslodavca

Kolektivno osiguranje od nezgode zaposlenicima pruža dodatnu razinu financijske sigurnosti, a poslodavcu omogućuje da ponudi vrijedan benefit bez potrebe za individualnim ugovaranjem police za svakog zaposlenika.

Važno je pritom razlikovati osiguranje zaposlenika od nezgode od osiguranja odgovornosti poslodavca. Radi se o različitim vrstama zaštite koje mogu imati različitu svrhu i pokrića.

Dobrovoljna mirovinska štednja – III. mirovinski stup

Dobrovoljna mirovinska štednja predstavlja dugoročni benefit kojim poslodavac može dodatno nagraditi zaposlenike i pomoći im u stvaranju financijske sigurnosti za budućnost.

Uplate u dobrovoljni mirovinski fond mogu biti dio atraktivnog sustava pogodnosti za zaposlenike, osobito za tvrtke koje žele graditi dugoročan odnos sa svojim timom.

Porezne pogodnosti za poslodavca

Uplate poslodavca za dobrovoljnu mirovinsku štednju zaposlenika mogu biti neoporezivi primitak do iznosa propisanog važećim poreznim pravilima.

To znači da III. mirovinski stup može predstavljati porezno učinkovit način nagrađivanja zaposlenika.

Budući da se porezni limiti i uvjeti mogu mijenjati, prije ugovaranja potrebno je provjeriti aktualne iznose i pravila koja vrijede u trenutku uplate.

Dugoročni benefit za zaposlenike

Za zaposlenika je najveća vrijednost III. mirovinskog stupa u dugoročnom stvaranju dodatne mirovinske štednje.

Uz uplate poslodavca, članovi dobrovoljnih mirovinskih fondova pod propisanim uvjetima mogu ostvariti i državna poticajna sredstva.

Sredstva na osobnom računu člana fonda pripadaju njemu, a nasljeđivanje sredstava uređeno je pravilima dobrovoljne mirovinske štednje i važećim propisima.

Koje su prednosti osiguranja zaposlenika za tvrtku?

Uvođenje osiguranja i drugih financijskih benefita za zaposlenike može donijeti višestruku vrijednost vašem poslovanju.

Porezno učinkovit sustav nagrađivanja

Odabrani benefiti mogu predstavljati porezno učinkovit način nagrađivanja zaposlenika, uz poštivanje propisanih uvjeta i limita.

Umjesto da se svaka nagrada zaposleniku isplaćuje isključivo kroz plaću ili klasični bonus, dio ukupnog paketa nagrađivanja može se usmjeriti na pogodnosti koje zaposleniku imaju konkretnu dugoročnu vrijednost.

Zadržavanje kvalitetnih zaposlenika

Zdravstvena zaštita, financijska sigurnost i dodatni benefiti mogu biti važan dio ukupnog iskustva zaposlenika.

Kvalitetno osmišljen paket pogodnosti može pomoći tvrtki da se izdvoji na tržištu rada i izgradi snažniji odnos sa zaposlenicima.

Employer branding i privlačenje talenata

Tvrtke koje zaposlenicima nude više od osnovnih uvjeta rada lakše komuniciraju svoju vrijednost kao poslodavca.

Dodatno zdravstveno osiguranje, osiguranje od nezgode i dobrovoljna mirovinska štednja mogu biti dio atraktivnog paketa benefita za zaposlenike i važan element employer brandinga.

Koji paket benefita odabrati za zaposlenike?

Ne postoji univerzalno rješenje koje odgovara svakoj tvrtki.

Pri odabiru osiguranja zaposlenika potrebno je uzeti u obzir:

• broj zaposlenika
• dob i strukturu zaposlenika
• djelatnost tvrtke
• specifične rizike povezane s poslom
• raspoloživi budžet
• željeni opseg zdravstvenih i drugih pokrića
• porezni tretman pojedinog benefita
• uvjete i isključenja pojedinih osiguravatelja.

Cilj nije nužno odabrati najskuplju policu, nego pronaći najbolji omjer cijene, pokrića i stvarne vrijednosti za zaposlenike.

Kako vam naša agencija može pomoći?

Odabir osiguranja za veći broj zaposlenika može biti vrlo zahtjevno jer podrazumijeva pripremu ponuda različitih osiguravajućih društava, pokrića, limita, uvjeta i cijena za što je ipak potrebno i vrijeme i iskustvo.

Kao agencija za zastupanje u osiguranju, možemo vam pomoći u cijelom procesu – od utvrđivanja potreba do pripreme i izrade dostupnih ponuda.

Za vas možemo:

• detaljno razumjeti i utvrditi potrebe vaše tvrtke
• definirati prema zahtjevu željeni paket benefita
• pripremiti dostupne opcije osiguranja
• informirati vas o specifičnostima uvjeta i ponuda osiguravajućih društava
• s dodatnim informacijama pomoći vam prilikom odabira odgovarajućih pokrića
• pripremiti ponudu prilagođenu broju zaposlenika i vašem budžetu.

Naš cilj je jednostavan: omogućiti vam da zaposlenicima ponudite kvalitetne benefite, bez nepotrebnog administrativnog opterećenja za vašu tvrtku.

Zatražite besplatnu pripremu ponuda osiguranja zaposlenika

Svaka tvrtka ima različite potrebe. Zato vjerujemo da se najbolji paket osiguranja zaposlenika treba oblikovati prema vašem poslovanju, broju zaposlenika i raspoloživom budžetu.

Želite li saznati koje su opcije dostupne vašoj tvrtki?

Kontaktirajte nas za neobvezujuću ponudu osiguranja zaposlenika.

Pripremit ćemo dostupne mogućnosti i pronaći paket koji odgovara potrebama vašeg poslovanja i vašeg tima.

Česta pitanja o osiguranju djelatnika

Što je osiguranje zaposlenika?

Osiguranje zaposlenika obuhvaća različite vrste osiguranja i financijskih benefita koje poslodavac ugovara ili financira za svoje zaposlenike. Najčešće uključuje zdravstveno osiguranje, kolektivno osiguranje od nezgode i dobrovoljnu mirovinsku štednju.

Koje osiguranje poslodavac može ugovoriti za zaposlenike?

Poslodavac može, ovisno o svojim potrebama i dostupnim proizvodima osiguravatelja, ugovoriti dodatno ili dopunsko zdravstveno osiguranje ili i jedno i drugo, kolektivno osiguranje od nezgode te druge oblike osiguranja i financijskih benefita.

Koja je razlika između dodatnog i dopunskog zdravstvenog osiguranja?

Dopunsko zdravstveno osiguranje prvenstveno pokriva troškove participacije u okviru obveznog zdravstvenog sustava, dok dodatno zdravstveno osiguranje može omogućiti korištenje dodatnih zdravstvenih usluga, prema uvjetima ugovorene police.

Što pokriva kolektivno osiguranje od nezgode?

Ovisno o ugovorenoj polici, kolektivno osiguranje od nezgode može uključivati pokriće za posljedice nezgode poput trajne invaliditnosti, smrti uslijed nezgode, bolničke naknade i druga ugovorena pokrića.

Može li poslodavac osigurati samo određene zaposlenike?

Da, ovisno o uvjetima osiguratelja i ugovorenoj polici, moguće je definirati skupine zaposlenika koje će biti obuhvaćene osiguranjem.

Je li osiguranje zaposlenika neoporezivo?

Porezni tretman ovisi o vrsti benefita, iznosu i važećim poreznim propisima. Za pojedine oblike osiguranja i dobrovoljne mirovinske štednje postoje propisani neoporezivi iznosi i uvjeti.

Koliko poslodavac može uplaćivati zaposleniku u III. mirovinski stup?

Iznos neoporezive uplate poslodavca određen je važećim poreznim propisima. Budući da se porezni limiti mogu mijenjati, aktualni neoporezivi iznos potrebno je uvijek provjeriti u trenutku ugovaranja.

U 2026. godini (pisano: rujan 2026.), ukoliko poslodavac uplaćuje za svoje zaposlenike u otvorene ili zatvorene dobrovoljne mirovinske fondove, do iznosa od 55,36 EUR mjesečno ili 796,34 EUR godišnje, uplata je porezno priznati trošak poslodavca.

Stimulira li država ulaganja u dobrovoljnu mirovinsku štednju?

Da, država stimulira ulaganje u dobrovoljnu mirovinsku štednju s dodatnih 15% na uplaćena sredstva u jednoj kalendarskoj godini i samo po jednom dobrovoljnom mirovinskom fondu i to do ukupno uplaćenog iznosa od 663,61 EUR godišnje, što znači da je moguće uvećati iznos na računu za 99,54 EUR godišnje.

Kako odabrati najbolje osiguranje za zaposlenike?

Najbolje osiguranje ovisi o potrebama zaposlenika, djelatnosti tvrtke, broju zaposlenih, budžetu i željenom opsegu pokrića. Zato je korisno usporediti više ponuda i ne promatrati samo cijenu, nego i sadržaj police, limite i uvjete osiguranja.

Zatražite ponudu za osiguranje zaposlenika

Želite svojim zaposlenicima ponuditi kvalitetnije benefite, a pritom odabrati rješenje koje odgovara vašem budžetu?

Javite nam se za besplatnu i neobvezujuću ponudu.

Zajedno možemo kreirati paket osiguranja koji vašim zaposlenicima pruža veću sigurnost, a vašoj tvrtki donosi kvalitetniji sustav benefita.