Sve više dentalnih ordinacija uz klasičnu dentalnu medicinu nudi tretmane hijaluronskim punilima, botulinum toksinom i druge antiaging zahvate. Praksa se brzo razvila, ali pitamo se jesu li i vaše police osiguranja profesionalne odgovornosti stomatologa pratile taj razvoj? U ovom tekstu želimo aktualizirati važnost pravovremenog usklađivanja pokrića i potrebnog proširenja police kako bi i „novi rizici“ bili uključeni i kako biste imali prikladnu policu stvarnim rizicima kojima ste izloženi.
Kako se promijenila dentalna ordinacija?
Prije deset do petnaest godina posao dentalne ordinacije bio je jasno određen: konzervativa, endodoncija, oralna kirurgija, protetika i ortodoncija. Police osiguranja profesionalne odgovornosti ugovarane su za takav opseg rada, a rizici su bili poznati i predvidljivi.
Danas pacijenti traže cjelovito rješenje za osmijeh i lice na jednom mjestu. Ordinacije nude korekcije usana, tretmane bora, hijaluron, filere i botoks, a botulinum toksin koristi se i terapijski, kod bruksizma, temporomandibularnih tegoba ili "gummy smilea", često izvan indikacija odobrenih za lijek.
Mnoge police ugovorene su prije nekoliko godina i obnavljaju se automatski. Opisuju djelatnost kakva je bila nekad, a ne kakva je danas. Tu nastaje praznina u pokriću koju doktor najčešće otkrije tek kad se dogodi šteta.
Uvjet propisane edukacije
Pravilnik o normativima i standardima za obavljanje zdravstvene djelatnosti dopušta da se u ordinaciji dentalne medicine izvode minimalno invazivni i nekirurški zahvati: primjena hijaluronskih punila, botulinum toksina tipa A te ostali nekirurški injekcijski i antiaging zahvati. Uvjet je da ordinacija ima doktora dentalne medicine s dokazom o završenoj edukaciji koju propisuje stručno društvo Hrvatskoga liječničkog zbora nadležno za estetsku medicinu.
Druge estetske usluge iz područja medicine smiju se obavljati samo u pravnim osobama koje za to imaju registriranu djelatnost i ispunjavaju propisane uvjete prostora, opreme i osoblja.
Što to znači za osiguranje?
Osiguratelj može pokriti samo štete nastale u obavljanju registrirane, dopuštene i osigurane djelatnosti. Ako doktor nema propisanu edukaciju, ili polica ne navodi estetske zahvate kao dio djelatnosti, osiguratelj će izvjesno odbiti zahtjev. Tada doktor naknadu štete, troškove odvjetnika i sudske troškove plaća sam.
Novi rizici estetskih tretmana u dentalnoj ordinaciji
Pacijent očekuje osim stručnog rada i rezultat
Kod klasičnog dentalnog zahvata spor se uglavnom vodi oko pogreške u liječenju. Kod estetskog tretmana pacijent dolazi s jasnom slikom kako želi izgledati. Asimetrija, prenaglašen ili preslab učinak te nezadovoljstvo oblikom usana ili izrazom lica česti su povodi za pritužbe i zahtjeve za naknadu, čak i kad je zahvat izveden prema pravilima struke.
Aplikacija filera i botoksa u dentalnoj ordinaciji
Iako velika većina tretmana prođe bez problema, kod filera ipak u nekim slučajevima mogu nastati i ozbiljne posljedice: začepljenje krvne žile s posljedičnim odumiranjem tkiva, a u iznimnim slučajevima i oštećenje vida. Kod botulinum toksina moguće su prolazne, ali za pacijenta vrlo neugodne posljedice, poput spuštene vjeđe ili asimetrije osmijeha. Šteta na licu pogađa izgled, samopouzdanje i često posao pacijenta, pa su zahtjevi za nematerijalnu štetu znatno veći nego kod većine dentalnih šteta.
Prijava štete s vremenskim odmakom
Neke reakcije na punila, poput upalnih čvorića ili granuloma, javljaju se mjesecima ili godinama nakon zahvata. Ako je polica u međuvremenu promijenjena, raskinuta ili ugovorena kod drugog osiguratelja, može se dogoditi da ni stara ni nova polica ne pokriva štetu. Zato su retroaktivni datum i rok za prijavu štete jednako važni kao i iznos osiguranja.
Off – label primjena botoksa
Kad se lijek primjenjuje izvan odobrenih indikacija, odgovornost za takvu odluku snosi doktor. Pacijent mora biti jasno i dokazivo obaviješten da je riječ o primjeni izvan odobrene indikacije, o mogućim rizicima i alternativama. Neke police isključuju eksperimentalne ili neodobrene metode liječenja, pa treba provjeriti kako je to riješeno u vašem ugovoru.
Nabava proizvoda
Punila i toksini nabavljeni izvan provjerenih distribucijskih kanala otvaraju dodatna pitanja: od kvalitete i sljedivostiproizvoda do toga tko odgovara ako je problem u samom proizvodu.
Poliklinike, suradnici i strani pacijenti
Umjesto samostalnog doktora s asistentom, danas su česte poliklinike i trgovačka društva s više doktora, vanjskim suradnicima, dentalnim higijeničarima i pacijentima iz inozemstva. Svaka od tih okolnosti utječe na to tko je osiguran, za koje zahvate i na kojem području.
Što treba sadržavati polica osiguranja profesionalne odgovornosti?
- Točan opis djelatnosti. Estetski, injekcijski i antiagingzahvati te terapijska primjena botulinum toksina trebaju biti izričito navedeni, a ne prepušteni tumačenju.
- Primjerene limite. Iznos osiguranja po štetnom događaju i ukupno za godinu dana trebaju odgovarati današnjim iznosima naknada, osobito za štete na licu.
- Sve osobe koje rade u ordinaciji. Zaposleni doktori, vanjski suradnici, dentalni higijeničari i asistenti, kao i odgovornost same ordinacije ili društva.
- Pokriće za ranije zahvate i kasnije prijavljene štete. Ako je uzrok štete za vrijeme valjanosti ugovora o osiguranju važno je znati rokove zastare, posebno kod promjene osiguratelja ili prestanka rada.
Kako ordinacija može smanjiti rizik?
Dobra polica je važna, ali najbolja zaštita je kombinacija osiguranja i dobre prakse:
- čuvati dokaze o završenoj edukaciji svakog doktora koji izvodi estetske zahvate;
- koristiti obrasce informiranog pristanka prilagođene estetskim tretmanima i off-label primjeni;
- voditi detaljnu dokumentaciju, uključujući fotografije prije i nakon zahvata, uz pisanu suglasnost pacijenta;
- imati protokol za hitne komplikacije i potrebna sredstva u ordinaciji;
- nabavljati proizvode isključivo od provjerenih dobavljača i čuvati podatke o seriji;
- u oglašavanju izbjegavati obećanja rezultata.
Te mjere smanjuju vjerojatnost spora, a ako do njega ipak dođe, olakšavaju obranu i rješavanje štete.
Česta pitanja
Može li se osigurati doktor dentalne medicine ako radi s botoksom i hijaluronom u svojoj ordinaciji?
Da, ako ima dokaz o završenoj edukaciji koju propisuje stručno društvo Hrvatskoga liječničkog zbora nadležno za estetsku medicinu. Pravilnik o normativima i standardima za obavljanje zdravstvene djelatnosti dopušta da se u ordinaciji dentalne medicine izvode minimalno invazivni nekirurški zahvati hijaluronskim punilima, botulinum toksinom tipa A te ostali nekirurški injekcijski i antiaging zahvati, uz taj uvjet.
Pokriva li standardna polica osiguranja profesionalne odgovornosti stomatologa estetske tretmane?
Ne nužno. Pokriće ovisi o tome kako je djelatnost opisana u polici. Ako estetski i injekcijski zahvati nisu izričito navedeni, osiguratelj može smatrati da šteta nije nastala u obavljanju osigurane djelatnosti.
Što je retroaktivni datum i zašto je važan kod filera?
Retroaktivni datum određuje od kada se pokrivaju zahvati za koje je šteta prijavljena tijekom trajanja police. Neke komplikacije punila javljaju se mjesecima ili godinama nakon zahvata.
Pokriva li polica off-label primjenu botoksa, primjerice kod bruksizma?
Ovisi o uvjetima osiguranja. Neke police isključuju eksperimentalne ili neodobrene metode liječenja. Zato treba provjeriti uvjete i voditi dokumentirani informirani pristanak u kojem je pacijent obaviješten da je riječ o primjeni izvan odobrene indikacije.
Koliku osiguranu svotu ugovoriti?
Osigurana svota treba odgovarati opsegu i vrsti zahvata, broju pacijenata te današnjim iznosima naknada, osobito za štete na licu. Limiti ugovoreni prije više godina često su danas preniski, pa ih treba preispitati pri svakoj promjeni djelatnosti.
Zaključak: uskladite policu s praksom
Estetski tretmani nova su prilika za dentalne ordinacije, ali i nova vrsta odgovornosti. Polica ugovorena za ordinaciju od prije deset godina ne štiti nužno ordinaciju kakva je danas. Pravo je vrijeme da se pokriće uskladi s onim što stvarno radite, prije nego što se dogodi šteta.
Kako vam mi možemo pomoći?
Osiguranjem doktora i zdravstvenih ustanova bavimo se više od 25 godina. Na vaš zahtjev rado ćemo vam objasniti pokrića koja sadrži postojeća polica u odnosu na zahvate koje stvarno obavljate, ukazati na moguće praznine i pronaći rješenje prilagođeno vašoj praksi.
