Osiguranje prekida rada - financijski gubitci

Iznenadna bolest, nezgoda ili šteta na radnom prostoru mogu trenutno zaustaviti rad vaše privatne prakse – ordinacije ili poliklinike. Dok ordinacija stoji, fiksni troškovi i dalje dolaze. Osiguranje prekida rada i financijskih gubitaka osigurava stabilnost vašeg poslovanja kada je to najpotrebnije.

Kome je namijenjeno osiguranje financijskih gubitaka?

Ovaj program osiguranja kreiran je specifično za zdravstvene djelatnike:

• Doktore medicine i doktore dentalne medicine u privatnim ordinacijama.
• Vlasnike privatnih praksi s ugovorom s HZZO-om.
• Liječnike koncesionare u domovima zdravlja.
• Sve ostale zdravstvene radnike koji obavljaju samostalnu djelatnost.

Zašto ugovoriti osiguranje od gubitka prihoda?

Kada ste prisiljeni privremeno zatvoriti ordinaciju, zbog nemogućnosti obavljanja djelatnosti, vaši fiksni troškovi ne nestaju. I dalje morate podmirivati:

• Troškove zakupa prostora i režije.
• Rate kredita i leasinga za medicinsku opremu.
• Plaće zaposlenika i doprinose.
• Trošak zamjenskog liječnika kako bi se osigurao kontinuitet skrbi za pacijente.

Polica osiguranja financijskih gubitaka omogućuje vam brži oporavak poslovanja bez trošenja vlastite uštede. Smanjujete stres i zadržavate povjerenje pacijenata.

Što točno pokriva osiguranje prekida rada?

Osiguranje se aktivira u slučaju gubitka prihoda zbog 100%-tne privremene radne nesposobnosti ili nemogućnosti korištenja prostora. Pokriće obuhvaća dva ključna uzroka:

• Bolest: Sva bolesna stanja koja prema medicinskom stajalištu uzrokuju prekid rada (akutne i kronične novonastale bolesti). Napomena: Pokriće ne uključuje trudnoću, porod, estetske operacije i rehabilitacije u toplicama.
• Nesretni slučaj (nezgoda): Svaki iznenadni događaj, nezavisan o vašoj volji koji djeluje izvana te uzrokuje privremenu nesposobnost za rad. To uključuje lomove, opekline te ozljede od udara groma ili struje.
• Oštećenje ordinacije: Nemogućnost rada zbog požara, oluje, izljeva vode, eksplozije ili provalne krađe i vandalizma.

Kolika je naknada i kako se određuje iznos osiguranja?

Iznos naknade dogovara se individualno sa svakom strankom prema stvarnim potrebama. Dogovoreni iznos navodi se na polici, a isplaćuje se kao dnevna naknada (1/365 ugovorenog iznosa) za svaki dan prekida rada.

Primjer: Ako ugovorite ukupni iznos osiguranja od 36.500,00 EUR, vaša ugovorena dnevna naknada iznosi 100,00 EUR za svaki odštetni dan. Najčešći iznosi dnevnih naknada kreću se od 50,00 EUR do 200,00 EUR.

O čemu ovisi cijena police?

Visina vaše godišnje premije izračunava se na temelju četiri faktora:

• Pristupna dob osiguranika.
• Zdravstveno stanje u trenutku ugovaranja.
• Ugovoreno trajanje osiguranja.
• Izabrani broj dana samopridržaja (franšize).

Što je samopridržaj i kako se primjenjuje?

Samopridržaj predstavlja broj početnih dana prekida rada koje snosite sami i za koje se ne isplaćuje naknada.

Kod bolovanja: Broj dana birate sami prilikom ugovaranja.

Kod elementarnih nepogoda: Samopridržaj iznosi fiksno tri (3) dana.

Iznimka: Samopridržaj se ne primjenjuje ako je prekid rada uzrokovan nezgodom ili bolešću koja je zahtijevali hitnu hospitalizaciju dulju od 72 sata.

Koliko dugo traje isplata naknade?

Isplata osiguranih sredstava završava ispunjenjem jednog od sljedećih uvjeta:

• Oporavkom i uspostavom vaše radne sposobnosti.
• Isplatom maksimalnog ugovorenog iznosa na police
• Protekom najviše 12 mjeseci od prvog dana prekida rada (odnosno 24 mjeseca kod specifičnih medicinskih procesa poput uklanjanja fiksatora nakon loma).
• Proglašenjem trajne radne nesposobnosti ili smrću.

Dopunsko osiguranje za teške bolesti

Uz osnovnu policu osiguranja, možete ugovoriti i dopunsko pokriće za slučaj oboljenja od teških bolesti. Ako ste na neprekinutom bolovanju duljem od 3 mjeseca zbog stanja kao što su srčani infarkt, moždani udar, maligna oboljenja ili multipla skleroza, osiguranje isplaćuje ugovoreni mjesečni iznos do maksimalno 24 mjeseca.

Primjer iz prakse: Kako polica funkcionira?

Slučaj: Otvoreni prijelom podlaktice

Liječnik u privatnoj praksi doživio je pad s bicikla koji je rezultirao teškim prijelomom ruke. Zbog prirode posla, nastupila je 100%-tna privremena nesposobnost za rad u trajanju od 3 mjeseca. Budući da je liječnik imao ugovorenu dnevnu naknadu od 100 EUR uz samopridržaj od 7 dana, osiguranje mu je isplatilo naknadu za preostala 83 dana bolovanja, čime su pokriveni troškovi hladnog pogona ordinacije i angažman zamjene.