01/2303-004ured@nulladies.hr
Sve aktualnosti
Nulla Dies i Osiguranje financijskih gubitaka (Osiguranje za slučaj prekida rada ordinacije, Osiguranje naknade prihoda zaposlenih liječnika)

Nulla Dies i Osiguranje financijskih gubitaka (Osiguranje za slučaj prekida rada ordinacije, Osiguranje naknade prihoda zaposlenih liječnika)

Zašto ugovoriti osiguranje financijskih gubitaka?

Osiguranje prekida rada ordinacije - samostalne djelatnosti

Česti su iznenadni, neplanirani i neželjeni slučajevi koji mogu dovesti do privremenog prestanka rada ordinacije/privatne prakse, a najčešći su uslijed bolesti, nezgode osigurane osobe; elementarne nepogode kao što su požar, udar groma, oluje koja pogodi radni prostor/ordinaciju, eksplozija, izljev vode ili provalne krađe (uključujući i vandalizam) te karantene osigurane osobe.
Kada se dogodi nešto od navedenog i dalje ostaju sve obaveze koje se moraju plaćati (troškovi zakupa, režije, opreme u leasingu, kreditne obveze, svi fiksni troškovi…) i na kraju možda i najvažniji i najveći izdatak, u slučajevima u kojima je to i zakonski propisano, plaćanje zamjene (liječnika koji će skrbiti o pacijentima kako bi se nastavio kontinuitet pružanja zdravstvene zaštite) za vrijeme izostanka osigurane osobe zbog nemogućnosti obavljanja djelatnosti poradi bolesti ili nezgode.

Osiguranje naknade prihoda zaposlenih liječnika

Zaposleni liječnici u bolničkim ustanovama, u slučaju bolovanja (poradi bolesti ili nezgode) suočavaju se sa smanjenjem prihoda (zarade) jer osim prihoda koji čini plaća, dodaci koji čine stalni dio plaće, kao i posebna novčana primanja koja mu pripadaju, manjak zarade prilikom bolovanja nastaje zbog gubitka onog dijela zarade koji je uobičajen kao dodatak za rad u smjeni, pripravnost, dežurstvo, dodatak za rad nedjeljom i blagdanom, te za prekovremeni rad.

Osiguranje financijskih gubitaka pruža zaštitu i pokriće koje će omogućiti da se:

  • Ordinacija brže može vratiti u redovan rad, jer ne morate trošiti vlastita sredstva za pokrivanje razdoblja zastoja i troškova za zamjenu – brži oporavak poslovanja
  • Čak i uz dobru prevenciju, uvijek postoji rizik. Osiguranje smanjuje financijski teret ovakvih situacija – zaštita od nepredviđenih situacija
  • Pacijenti očekuju da ordinacija funkcionira pouzdano. Ovaj vid osiguranja pomaže održati financijsku stabilnost i ugled, čak i kad se dogodi neočekivani prekid rada – stabilnost i kontinuitet poslovanja
  • Znatno je lakše voditi ordinaciju kada znate da nećete vlastitim sredstvima pokrivati dugotrajni zastoj – manji stres i veća sigurnost za vlasnika

Kome je namijenjeno osiguranje financijskih gubitaka?

  • Liječnicima (doktorima medicine i doktorima dentalne medicine) kojima je mjesto obavljanja djelatnosti privatna ordinacija, privatna ordinacija koja ima sklopljen ugovor s HZZO-om, privatna praksa/ordinacija u domovima zdravlja (koncesija); ostalim zdravstvenim radnicima koji obavljaju privatnu i samostalnu djelatnost
  • Zaposlenim liječnicima u zdravstvenim ustanovama (bolnicama)

Što pokriva osiguranje financijskih gubitaka?

Osiguranje prekida rada ordinacije – privatne i samostalne djelatnosti

Osigurani slučaj predstavlja gubitak prihoda uslijed 100%-tne privremene radne nesposobnosti (prekid rada) uslijed bolesti ili nesretnog slučaja osigurane osobe.

  • Nesretnim slučajem smatra se svaki iznenadan i o volji osiguranika nezavisan događaj, koji, djelujući uglavnom izvana i naglo na tijelo osiguranika, ima za posljedicu njegovu smrt, potpunu ili djelomičnu invalidnost, trajnu ili privremenu nesposobnost za rad. Nezgodom se smatraju i opekline, oparine, ozljede nastale od udara groma ili električne struje, ako su nastale neovisno o volji osiguranika.
  • Bolešću se smatra, prema općeprihvaćenom medicinskom stajalištu, nenormalno tjelesno ili duševno stanje koje uzrokuje prekid rada. Bolešću (bolesnim stanjem) se ne smatraju trudnoća i porod, sterilizacija i liječenje neplodnosti, uključujući eventualno njima uzrokovane zdravstvene teškoće, kao i boravak u ustanovama za rehabilitaciju, toplicama i odmaralištima te plastične operacije koje nisu medicinski indicirane.

Osiguranje naknade prihoda zaposlenih liječnika

Osigurana je paušalna naknada za izgubljenu zaradu dodataka za rad u smjeni, nedjeljom i blagdanom, dodatak za prekovremeni rad u liječničkim ustanovama, ordinacijama za obrazovanje i domu za njegu kao posljedice bolesti osigurane osobe, nesretnog slučaja osigurane osobe, karantene osigurane osobe.

Kolika je naknada u slučaju nastanka osiguranog slučaja i kako se određuje?

Ukupna obveza osiguratelja po jednom štetnom događaju ograničena je iznosom osiguranja. Iznos osiguranja se navodi na policu osiguranja i isplaćuje se paušalno kao 1/365-tina iznosa osiguranja za svaki obvezni odštetni dan prekida rada u slučaju 100%-tne radne nesposobnosti osiguranika izazvane bolešću ili nesretnim slučajem, te karantenom osiguranika.

Na koji iznos se može ugovoriti osiguranje financijskih gubitaka?

Za određivanje iznosa osiguranja/dnevne naknade pristupa se individualno svakoj stranci te se sukladno zahtjevu i potrebama utvrđuje optimalan iznos.

  • iznos dnevne naknade za slučaj prekida rada osiguranika u privatnoj praksi (ordinacija, poliklinika) koji se može ugovoriti kod UNIQA osiguranja iznosi od 50,00 EUR do 200,00 EUR za svaki odštetni dan. U slučaju kada se npr. ugovori iznos osiguranja 36.500,00 EUR to podrazumijeva da je ugovorena dnevna naknada od 100,00 EUR za svaki odštetni dan. Visina premije ovisi o dobi, broju dana samopridržaja, zdravstvenom stanju i ugovorenom trajanju osiguranja
  • iznos dnevne naknade za naknadu prihoda zaposlenog bolničkog liječnika koji se može ugovoriti kod UNIQA osiguranja iznosi od 25,00 EUR do 65,00 EUR za svaki odštetni dan. U slučaju kada se npr. ugovori iznos osiguranja 18.250,00 EUR to podrazumijeva da je ugovorena dnevna naknada od 50,00 EUR za svaki odštetni dan. Visina premije ovisi o dobi, broju dana samopridržaja, zdravstvenom stanju i ugovorenom trajanju osiguranja

Što je samopridržaj i kako se obračunava prilikom obrade odštetnog zahtjeva?

Ugovoreni samopridržaj je sudjelovanje osiguranika u šteti. Podrazumijeva iznos, postotak dok u ovoj vrsti osiguranja - osiguranju financijskih gubitaka/osiguranju prekida rada, to je broj dana koji nije nadoknadiv iz osiguranja, iako je šteta u pokriću.

  • Kod osiguranja financijskih gubitaka/osiguranja prekida rada privatnih i samostalnih djelatnosti za štetu nastalu prekidom rada uzrokovanu bolešću ili nezgodom samopridržaj se bira prilikom sklapanja ugovora o osiguranju u skladu s unaprijed definiranim mogućnostima izbora broja dana samopridržaja.
    • Za štete nastale prekidom rada koje su posljedica elementarne nepogode, samopridržaj iznosi tri (3) dana
  • Samopridržaj se ne primjenjuje u sljedećim slučajevima:
    • Kada je prekid rada prouzročen nezgodom ili bolešću osigurane osobe gdje je bilo nužno bolničko liječenje odmah nakon nastanka nezgode ili bolesti te ukoliko hospitalizacija nije trajala kraće od 72 sata.
    • Karantene osiguranika.
  • Kod osiguranja financijskih gubitaka/osiguranje naknade prihoda uposlenih liječnika za štetu nastalu zbog bolesti ili nezgode osigurane osobe samopridržaj se bira prilikom sklapanja ugovora o osiguranju u skladu s unaprijed definiranim mogućnostima izbora broja dana samopridržaja.
  • Samopridržaj se ne primjenjuje u slučaju:
    • Karantene osiguranika

Ugovoreni samopridržaj, uzima se u obzir pri svakom prekidu rada.

Koliko je vrijeme trajanja pokrića u slučaju nastanka štete zbog bolesti ili nezgode?

Pokriće iz police osiguranja financijskih gubitaka, u slučaju nastanka pojedinog osiguranog slučaja, završava:

  • Uspostavom radne sposobnosti osigurane osobe
  • U trenutku utvrđenja trajne radne nesposobnosti ili smrti
  • U trenutku isplate najviše do visine ugovorenog iznosa osiguranja
  • Po isteku najviše 12 mjeseci od dana prvog prestanka rada ili istekom najviše 24 mjeseca od dana kada se dogodio nesretni slučaj koji ima za posljedicu prekid rada, a zbog naknadne medicinske obrade posljedica koje se odnose na uklanjanje umetaka nakon loma.

Što je Dopunsko osiguranje za slučaj oboljenja od teških bolesti i zašto je važno?

Dopunsko osiguranje za slučaj oboljenja od teških bolesti, može se ugovoriti isključivo kao dopuna uz Osiguranje financijskih gubitaka UNIQA osiguranja (Osiguranje prekida rada privatnih i samostalnih djelatnosti i Osiguranje naknade prihoda zaposlenih liječnika). Za slučaj oboljenja od teške bolesti isplaćuje se ugovoreni mjesečni iznos ako je osiguranik bio na neprekinutom bolovanju duljem od tri mjeseca, ugovorena osigurnina isplaćuje se maksimalno 24 mjeseca.

Pokrivene su sljedeće bolesti: srčani infarkt, moždani udar, zatajenje bubrega, zatajenje funkcije jetre, multipla skleroza, parkinsonova bolest, Alzheimerova bolest, AIDS, ankilozantni spondilitis, reumatoidni artritis i zloćudna oboljenja.

Osigurateljeva obveza isplate osigurnine počinje nakon što je osiguranik bio na neprekinutom bolovanju dulje od tri mjeseca zbog nastupa jedne od navedenih teških bolesti.